രാജ്യത്തെ കോടിക്കണക്കിന് ശമ്പള വരുമാനക്കാർക്ക് ആശ്വാസം നൽകുന്ന വാർത്തയാണ് എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് ഓർഗനൈസേഷൻ (EPFO) കഴിഞ്ഞ മാസം പുറത്തുവിട്ടത്. 2023-24 സാമ്പത്തിക വർഷത്തേക്കുള്ള പലിശ നിരക്ക് 8.25 ശതമാനമായി നിലനിർത്തിയിരിക്കുന്നു. കഴിഞ്ഞ മൂന്ന് വർഷത്തെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കാണിത്. എന്നാൽ പ്രഖ്യാപനം വന്ന് മാസങ്ങൾ പിന്നിടുമ്പോഴും പലരുടെയും മനസ്സിൽ ഒരേയൊരു ചോദ്യം മാത്രം: ഈ പലിശ എപ്പോഴാണ് ഞങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ വരുക?
ഓരോ മാസവും ശമ്പളത്തിൽ നിന്ന് ഒരു വിഹിതം ഭാവിയിലേക്കുള്ള കരുതലിനായി മാറ്റിവെക്കുന്ന സാധാരണക്കാർക്ക് ഈ ചോദ്യം വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ടതാണ്. അവരുടെ ആകാംഷയ്ക്ക് കൃത്യമായ മറുപടി നൽകുകയാണ് ഈ ലേഖനം.
8.25%: നിരക്ക് സ്ഥിരീകരിച്ചെങ്കിലും നടപടിക്രമങ്ങൾ ബാക്കി
ഇപിഎഫ്ഒയുടെ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്ന ഉന്നതാധികാര സമിതിയായ സെൻട്രൽ ബോർഡ് ഓഫ് ട്രസ്റ്റീസ് (CBT) ആണ് ഇപിഎഫ് പലിശ നിരക്ക് 8.25% ആയി ശുപാർശ ചെയ്തത്. തൊഴിൽ മന്ത്രാലയത്തിന്റെ ഈ ശുപാർശയ്ക്ക് കേന്ദ്ര ധനമന്ത്രാലയം ഔദ്യോഗികമായി അംഗീകാരം നൽകുന്നതോടെയാണ് പലിശ അക്കൗണ്ടുകളിൽ ചേർക്കുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ ആരംഭിക്കുക. ഈ സർക്കാർ വിജ്ഞാപനമാണ് ഇപ്പോൾ കാത്തിരിക്കുന്നത്.
സാധാരണയായി, സിബിടി ശുപാർശ നൽകി മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസത്തിനുള്ളിലാണ് പണം വരിക്കാരുടെ അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് എത്താറുള്ളത്. ചില സാങ്കേതികവും ഭരണപരവുമായ നടപടിക്രമങ്ങൾ പൂർത്തിയാകാൻ സമയമെടുക്കുന്നതാണ് ഇതിന് കാരണം. അതിനാൽ, പ്രഖ്യാപനം വന്ന ഉടൻ പണം അക്കൗണ്ടിൽ കാണാത്തതിൽ ആശങ്കപ്പെടേണ്ടതില്ല.
പലിശ അക്കൗണ്ടിൽ എത്താൻ വൈകിയാൽ സാമ്പത്തിക നഷ്ടമുണ്ടോ?
ഇതൊരു സാധാരണ സംശയമാണ്. പലിശ അക്കൗണ്ടിൽ ക്രെഡിറ്റ് ആകാൻ വൈകുന്നത് കൊണ്ട് വരിക്കാരന് എന്തെങ്കിലും സാമ്പത്തിക നഷ്ടം സംഭവിക്കുമോ? ഇപിഎഫ്ഒയുടെ വെബ്സൈറ്റിൽ തന്നെ ഇതിന് വ്യക്തമായ മറുപടിയുണ്ട് – ഒട്ടും നഷ്ടമില്ല.
കാരണം വളരെ ലളിതമാണ്. നിങ്ങളുടെ പാസ്ബുക്കിൽ പലിശ എന്ന് രേഖപ്പെടുത്തുന്നു എന്നതിന് സാമ്പത്തികമായി പ്രസക്തിയില്ല. ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തെ പലിശ കണക്കാക്കുന്നത് ആ വർഷത്തെ നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ക്ലോസിംഗ് ബാലൻസിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ്. ഈ പലിശ, ആ വർഷത്തെ അവസാന ബാലൻസിനോട് ചേർക്കുകയും അടുത്ത വർഷത്തെ ഓപ്പണിംഗ് ബാലൻസായി മാറുകയും ചെയ്യും. പാസ്ബുക്കിൽ ഈ എൻട്രി അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ വൈകിയാലും നിങ്ങളുടെ പണം വളർന്നുകൊണ്ടേയിരിക്കും.
ഒരു ഉദാഹരണം നോക്കാം. നിങ്ങൾ പലിശ ക്രെഡിറ്റ് ആകുന്നതിന് മുൻപ് ജോലിയിൽ നിന്ന് വിരമിക്കുകയോ പണം പിൻവലിക്കുകയോ ആണെങ്കിൽ പോലും നിങ്ങൾക്ക് നഷ്ടം സംഭവിക്കില്ല. നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ പരിഗണിക്കുമ്പോൾ, സിസ്റ്റം സ്വയമേവ ആ സാമ്പത്തിക വർഷം നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കേണ്ട പലിശ കൃത്യമായി കണക്കാക്കി അതും ചേർത്തുള്ള തുകയായിരിക്കും നൽകുക. അതിനാൽ, “പണം കയ്യിൽ കിട്ടിയില്ലല്ലോ” എന്നോർത്ത് ആരും തലപുകയ്ക്കേണ്ടതില്ല.
എന്തുകൊണ്ട് ഇപിഎഫ് ഇപ്പോഴും മികച്ച നിക്ഷേപം?
വിപണിയിൽ മറ്റ് പല നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങളുണ്ടായിട്ടും ഇപിഎഫിന് ഇന്നും വലിയ സ്വീകാര്യതയുണ്ട്. അതിന് പല കാരണങ്ങളുണ്ട്.
- ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്: നിലവിൽ ബാങ്ക് സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ (Fixed Deposits), പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (PPF) പോലുള്ള മറ്റ് സുരക്ഷിത നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് ഉയർന്ന പലിശയാണ് ഇപിഎഫ് നൽകുന്നത്. പല ബാങ്കുകളും മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കല്ലാതെ 7.5% ൽ താഴെയാണ് പലിശ നൽകുന്നത്. അവിടെയാണ് ഇപിഎഫിന്റെ 8.25% ആകർഷകമാകുന്നത്.
- സർക്കാർ ഗ്യാരണ്ടി: കേന്ദ്രസർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള പദ്ധതിയായതിനാൽ നിക്ഷേപത്തിന് പൂർണ്ണ സുരക്ഷയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ പണം നഷ്ടപ്പെടുമോ എന്ന ഭയം വേണ്ട.
- നികുതി ഇളവുകൾ: ഇപിഎഫിലേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ വിഹിതത്തിന് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നികുതിയിളവ് ലഭിക്കും. മാത്രമല്ല, ലഭിക്കുന്ന പലിശയ്ക്കും കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ പിൻവലിക്കുന്ന തുകയ്ക്കും നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമായി നികുതി നൽകേണ്ടതില്ല.
പ്രത്യേകിച്ച്, കേരളത്തിലെ ലക്ഷക്കണക്കിന് സ്വകാര്യമേഖലാ ജീവനക്കാർക്കും പ്രവാസ ജീവിതം കഴിഞ്ഞ് മടങ്ങിയെത്തുന്നവർക്കും വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്കുള്ള ഏറ്റവും വലിയ സാമ്പത്തിക ആശ്രയമാണ് ഈ പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട്. ആഗോള സാമ്പത്തിക അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾക്കിടയിലും ഇത്രയും മികച്ച ഇപിഎഫ് പലിശ നൽകാൻ കഴിയുന്നത് ഇപിഎഫ്ഒയുടെ മികച്ച സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കത്തിന്റെ തെളിവാണ്.
ഇപിഎഫ് ബാലൻസ് എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം?
നിങ്ങളുടെ പിഎഫ് അക്കൗണ്ടിൽ എത്ര രൂപയുണ്ടെന്നും പലിശ വന്നിട്ടുണ്ടോ എന്നും പരിശോധിക്കാൻ ഇപ്പോൾ നിരവധി എളുപ്പവഴികളുണ്ട്. അതിൽ പ്രധാനപ്പെട്ട നാലെണ്ണം താഴെ നൽകുന്നു:
- ഉമാംഗ് ആപ്പ് (Umang App): കേന്ദ്രസർക്കാരിന്റെ വിവിധ സേവനങ്ങൾ ഒരുമിപ്പിക്കുന്ന ഉമാംഗ് ആപ്പ് ഡൗൺലോഡ് ചെയ്ത് അതിൽ EPFO ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്ത് പാസ്ബുക്ക് കാണാവുന്നതാണ്.
- ഇപിഎഫ്ഒ മെമ്പർ പോർട്ടൽ: EPFO-യുടെ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റിൽ നിങ്ങളുടെ UAN (Universal Account Number) നമ്പറും പാസ്വേഡും ഉപയോഗിച്ച് ലോഗിൻ ചെയ്ത് പാസ്ബുക്ക് ഡൗൺലോഡ് ചെയ്യാം.
- മിസ്ഡ് കോൾ: നിങ്ങളുടെ UAN-ൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത മൊബൈൽ നമ്പറിൽ നിന്ന് 9966044425 എന്ന നമ്പറിലേക്ക് ഒരു മിസ്ഡ് കോൾ നൽകുക. അല്പസമയത്തിനകം നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് വിവരങ്ങൾ SMS ആയി ലഭിക്കും.
- എസ്എംഎസ് (SMS): രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത മൊബൈൽ നമ്പറിൽ നിന്ന് 7738299899 എന്ന നമ്പറിലേക്ക് ‘EPFOHO UAN MAL’ എന്ന് സന്ദേശം അയച്ചാൽ മലയാളത്തിൽ വിവരങ്ങൾ ലഭിക്കും. (MAL എന്നതിന് പകരം ENG എന്ന് നൽകിയാൽ ഇംഗ്ലീഷിലും വിവരങ്ങൾ ലഭിക്കും).
പ്രവർത്തനരഹിതമായ അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് പലിശ ലഭിക്കുമോ?
ഇപിഎഫ് നിയമപ്രകാരം, ഒരു അക്കൗണ്ട് പ്രവർത്തനരഹിതമായാൽ (Inoperative) അതിന് പലിശ ലഭിക്കില്ല. എന്നാൽ, നിലവിലെ നിയമം അനുസരിച്ച് ഒരു വരിക്കാരന് 58 വയസ്സ് തികയുന്നത് വരെ എല്ലാ അക്കൗണ്ടുകൾക്കും പലിശ ലഭിക്കുന്നതാണ്. അതുകൊണ്ട് പഴയ കമ്പനിയിലെ പിഎഫ് അക്കൗണ്ടിലെ പണത്തിനും പലിശ കിട്ടുമോ എന്ന കാര്യത്തിൽ ഇപ്പോൾ ആശങ്ക വേണ്ട.
ചുരുക്കത്തിൽ, 2023-24 വർഷത്തെ പലിശയ്ക്കായുള്ള കാത്തിരിപ്പ് ഏതാനും മാസങ്ങൾ കൂടി നീളാമെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ പണം സുരക്ഷിതമാണ്. അത് കൃത്യമായ വളർച്ച നേടുന്നുമുണ്ട്. ഔദ്യോഗിക വിജ്ഞാപനം വരുന്ന മുറയ്ക്ക് പണം അക്കൗണ്ടുകളിൽ പ്രതിഫലിച്ചു തുടങ്ങും.
